X Money s’ouvre à tous les Premium américains : Elon Musk change d’échelle

Elon Musk vient de franchir une nouvelle étape dans son projet de transformer X en « application à tout faire ». Ce 1er septembre 2026, le compte officiel X Money annonce que son service financier intégré est désormais ouvert à tous les abonnés Premium et Premium+ possédant un compte américain. Pour commencer, X demande simplement d’ouvrir le nouvel onglet « Money » dans la barre latérale de l’application.

X Money permet de conserver de l’argent dans un compte adossé à Cross River Bank, d’envoyer des paiements à d’autres utilisateurs de X, de payer des factures, d’effectuer des virements, de faire envoyer des chèques et d’utiliser une carte de débit Visa métallique. Le service propose également jusqu’à 3 % de cashback sur certains achats et un rendement annuel pouvant atteindre 6 % selon le niveau d’abonnement et les conditions remplies.

Une nuance importante subsiste toutefois : alors que le compte officiel X Money annonce désormais une ouverture à tous les Premium américains, le site public de X Money affiche encore au 1er septembre que le service est réservé à certains utilisateurs sélectionnés. Certains abonnés américains signalent également ne pas encore disposer de l’onglet. L’annonce constitue donc la nouvelle position officielle de X, mais son déploiement technique peut encore nécessiter un délai selon les comptes.

X Money est désormais annoncé pour tous les Premium américains

La nouvelle annonce est très courte mais importante. X Money indique que son service est désormais disponible pour tous les abonnés Premium et Premium+ disposant de comptes américains.

L’utilisateur doit ouvrir l’onglet « Money » dans la barre latérale de X puis suivre la procédure d’inscription.

Les conditions juridiques de Cross River Bank ajoutent cependant plusieurs critères. Pour utiliser les services financiers, il faut notamment être âgé d’au moins 18 ans, posséder un compte X, disposer d’un numéro de téléphone américain vérifié et résider dans une juridiction où X Money est proposé.

Une vérification d’identité peut également être demandée lors de l’ouverture et de l’utilisation du compte.

Pourquoi cette annonce du 1er septembre est différente du lancement de juillet

X Money n’est pas apparu aujourd’hui. Son déploiement s’est effectué progressivement pendant plusieurs mois.

Une première extension aux abonnés Premium+ avait déjà commencé à la fin du mois de juin 2026. Puis, le 27 juillet, X avait officiellement annoncé le lancement progressif du service auprès des abonnés Premium et Premium+ aux États-Unis.

Mais « déploiement auprès des Premium » ne signifiait pas encore que chaque abonné pouvait immédiatement ouvrir un compte. Le propre site de X Money continuait à préciser que seuls certains utilisateurs américains étaient éligibles.

L’annonce du 1er septembre représente donc un changement de statut : X affirme désormais que la sélection a été levée pour l’ensemble des comptes américains Premium et Premium+.

Que peut-on réellement faire avec X Money ?

X Money dépasse largement la simple fonction permettant d’envoyer quelques euros ou dollars à un autre utilisateur.

Le service rassemble plusieurs fonctions traditionnellement proposées par une banque ou une application financière :

• envoyer et recevoir de l’argent entre utilisateurs de X ;
• recevoir un salaire ou d’autres paiements par dépôt direct ;
• recevoir certains dépôts directs jusqu’à deux jours plus tôt ;
• payer des factures depuis X Money ;
• effectuer des virements bancaires ;
• demander l’envoi d’un chèque papier par courrier ;
• déposer certains chèques depuis l’application mobile ;
• payer avec une carte de débit Visa X ;
• retirer de l’argent à des distributeurs automatiques ;
• percevoir des intérêts sur le solde lorsque les conditions sont remplies.

L’objectif est clair : réduire le besoin de quitter X pour effectuer les opérations financières du quotidien.

X Money permet d’envoyer de l’argent directement à un autre compte X

L’une des fonctions les plus étroitement liées au réseau social concerne les transferts entre utilisateurs.

X présente ces paiements comme instantanés et gratuits. Un utilisateur peut ainsi envoyer de l’argent directement à une autre personne disposant de X Money sans passer par une application distincte comme Venmo, Cash App ou PayPal.

Le site commercial utilise même la formule « sans limites ». Les conditions juridiques sont cependant plus prudentes : Cross River Bank et X Payments se réservent le droit d’appliquer ou de modifier des limites sur les montants, le nombre de transactions ou certaines méthodes de transfert selon le compte et les vérifications effectuées.

Il vaut donc mieux parler de transferts P2P annoncés comme gratuits plutôt que de promettre une absence absolue de limites dans toutes les situations.

Une carte Visa métallique directement liée à X Money

Chaque compte X Money peut également être associé à la X Card, une carte de débit fonctionnant sur le réseau Visa.

Une carte virtuelle peut être utilisée pour les paiements numériques tandis qu’une carte physique métallique peut être commandée.

X annonce plusieurs avantages :

• utilisation partout où les cartes Visa compatibles sont acceptées ;
• jusqu’à 3 % de cashback sur les achats éligibles ;
• aucun frais de transaction facturé par X Money lors d’un achat à l’étranger ;
• retraits aux distributeurs automatiques, avec remboursement des frais facturés par l’exploitant du distributeur dans les conditions prévues par X Money.

La mention « 3 % de cashback » doit cependant être accompagnée du mot « éligibles » : les conditions de X excluent certaines catégories de transactions.

Les virements bancaires ne sont pas tous gratuits

X Money peut également envoyer des virements bancaires domestiques aux États-Unis, mais les frais dépendent de l’abonnement.

Selon les conditions actuelles, un utilisateur Premium dispose de deux virements domestiques sortants gratuits par an. Les suivants sont facturés 20 dollars chacun.

Pour les abonnés Premium+, X Money indique que ces frais de virements sortants domestiques sont supprimés.

Un transfert instantané vers un compte bancaire externe utilisant une carte de débit peut également entraîner des frais distincts. X Money n’est donc pas un service entièrement gratuit dans toutes les situations.

Un taux pouvant atteindre 6 %, mais pas pour tout le monde

L’un des arguments les plus remarqués de X Money est son rendement annuel, ou APY.

Au taux publié depuis le 27 juillet 2026, les abonnés Premium+ sont éligibles à un APY de 6 %.

Pour les utilisateurs Premium, le taux standard est actuellement de 4 %. Il peut être porté à 6 % lorsque le compte reçoit au moins 1 000 dollars de dépôts éligibles sur une période glissante de 34 jours.

X considère notamment comme éligibles certains dépôts directs de salaire ainsi que certains paiements destinés aux créateurs sur la plateforme.

Ces taux sont variables et peuvent changer à tout moment. Les résidents de l’État de New York ne perçoivent actuellement pas d’intérêts sur leur compte X Money.

X Money est-il une banque ?

Non. C’est une distinction essentielle.

X Payments LLC, la société qui fournit l’interface et plusieurs services liés à X Money, précise elle-même qu’elle n’est pas une banque assurée par la FDIC.

Le compte financier est fourni par Cross River Bank, une banque américaine basée dans le New Jersey et membre de la Federal Deposit Insurance Corporation.

Cross River explique fournir à X l’infrastructure bancaire réglementée, l’accès aux réseaux de paiement, le compte rémunéré et l’émission de la carte de débit Visa.

X fournit donc l’expérience utilisateur au sein du réseau social, tandis qu’une banque réglementée gère l’infrastructure financière sous-jacente.

Les dépôts ne sont pas seulement protégés jusqu’à 250 000 dollars

La protection des dépôts nécessite elle aussi une explication plus précise que le simple chiffre de 250 000 dollars.

Les fonds conservés directement chez Cross River Bank peuvent bénéficier de la protection standard de la FDIC jusqu’à 250 000 dollars par déposant et par banque assurée, sous réserve du respect des conditions permettant l’assurance des dépôts.

Mais X Money va plus loin avec son Cash Sweep Program.

Les dépôts peuvent être répartis entre plusieurs banques membres de la FDIC à travers le réseau IntraFi. X indique que cette répartition peut permettre d’atteindre jusqu’à 10 millions de dollars de couverture FDIC agrégée, sous réserve des conditions du programme et des autres dépôts que l’utilisateur pourrait déjà posséder dans les banques participantes.

Le chiffre de 10 millions de dollars ne signifie donc pas que la FDIC a relevé sa garantie légale à ce montant dans une seule banque. Il résulte de la répartition des fonds entre plusieurs établissements dont chacun applique les limites réglementaires correspondantes.

Pourquoi X Money est important pour le projet « everything app » d’Elon Musk

Depuis son rachat de Twitter, Elon Musk répète vouloir transformer X en une application beaucoup plus large qu’un simple réseau social.

L’idée rappelle directement son histoire personnelle. En 1999, Musk avait créé une première société baptisée X.com, spécialisée dans les services financiers sur Internet. Elle avait ensuite fusionné avec Confinity avant de donner naissance à PayPal.

Plus de vingt-cinq ans plus tard, X Money ramène donc Musk vers l’une de ses toutes premières ambitions : intégrer communication, identité et argent dans une même plateforme.

Nous avions déjà évoqué X Money comme l’une des principales voies de diversification dans notre dossier consacré au virage stratégique de X et aux restructurations menées par Elon Musk. À l’époque, X Money restait encore un produit en construction et en déploiement limité. L’ouverture annoncée du 1er septembre change clairement son statut.

X peut-il réellement remplacer une application bancaire ?

Fonctionnellement, X Money couvre déjà une grande partie des opérations courantes : réception d’un salaire, paiement entre particuliers, paiement de factures, carte Visa, retraits, virements, chèques et rémunération du solde.

Cela ne signifie pas pour autant que X devient lui-même une banque traditionnelle.

Les comptes reposent sur Cross River Bank et d’autres établissements partenaires, tandis que certaines opérations sont soumises à des frais, des vérifications, des limites et des conditions différentes selon le niveau Premium.

Le véritable changement est ailleurs : les services financiers deviennent une fonction intégrée au compte social X, au même endroit que les publications, messages, vidéos, contenus de créateurs et outils d’intelligence artificielle.

Et en France ?

X Money n’est pas disponible en France au 1er septembre 2026.

L’annonce du jour concerne explicitement les abonnés Premium et Premium+ possédant un compte américain.

Les conditions actuelles exigent également un numéro de téléphone américain vérifié et une résidence dans une juridiction où les services financiers sont proposés.

Le fait que la carte Visa n’applique pas de frais de transaction à l’étranger ne signifie donc pas qu’un Français peut ouvrir un compte X Money depuis la France. Cela signifie qu’un utilisateur américain éligible peut utiliser sa carte à l’étranger dans les conditions prévues.

X n’a pas encore annoncé de calendrier officiel pour une ouverture de X Money en France ou dans l’Union européenne.

Pourquoi le site de X Money parle-t-il encore de « certains utilisateurs » ?

Au moment de cette publication, les communications officielles de X ne sont pas encore parfaitement synchronisées.

Le compte X Money indique le 1er septembre que le service est désormais disponible pour tous les abonnés Premium et Premium+ américains. Pourtant, la page d’accueil de Money continue d’écrire qu’il est accessible à certains utilisateurs sélectionnés.

Des abonnés Premium américains ont également signalé dans les heures suivant l’annonce qu’ils ne voyaient toujours pas l’onglet Money.

La nouvelle annonce doit donc être considérée comme la politique de disponibilité désormais annoncée par X, mais il peut subsister un délai de propagation technique ou des vérifications d’éligibilité avant l’apparition effective du service sur chaque compte.

X Money en quelques chiffres

• Disponibilité annoncée : tous les comptes américains Premium et Premium+ ;
• Âge minimum : 18 ans ;
• Partenaire bancaire : Cross River Bank ;
• Réseau de carte : Visa ;
• Carte physique : métallique ;
• Cashback : jusqu’à 3 % sur les achats éligibles ;
• APY Premium : 4 % actuellement, jusqu’à 6 % avec les dépôts directs éligibles ;
• APY Premium+ : jusqu’à 6 % actuellement ;
• New York : pas d’intérêts actuellement ;
• Garantie FDIC standard : jusqu’à 250 000 dollars chez une banque assurée, sous conditions ;
• Cash Sweep Program : jusqu’à 10 millions de dollars de couverture FDIC agrégée, sous conditions ;
• Frais de transaction à l’étranger avec la X Card : aucun annoncé par X Money ;
• France : service non disponible actuellement.

X Money change désormais d’échelle

Le changement du 1er septembre est moins spectaculaire qu’un nouveau produit, mais probablement plus important pour son adoption : X ne présente plus X Money comme une fonction réservée à une petite sélection d’utilisateurs américains.

En annonçant son ouverture à tous les abonnés Premium et Premium+ américains, la plateforme transforme progressivement son service financier en véritable composant de l’abonnement X.

La prochaine étape sera désormais de mesurer combien d’utilisateurs choisissent réellement d’y déposer leur argent et d’utiliser X comme interface quotidienne pour leurs paiements.

Pour les lecteurs français, le principal point à surveiller est clair : X n’a encore annoncé aucune ouverture en France ni dans l’Union européenne. Toute date européenne qui circulerait sans annonce de X ou sans autorisations réglementaires devra donc être considérée comme une estimation.

Information financière : cet article présente les caractéristiques publiques de X Money et ne constitue pas un conseil financier ou en investissement. Les taux de rendement, récompenses, frais, critères d’éligibilité et conditions de protection des dépôts peuvent évoluer. Les documents contractuels de X Money et Cross River Bank font foi.